傳統(tǒng)銀行入局 Layer 2，德意志銀行基于 ZKsync 構(gòu)建，已測(cè)試多個(gè)用例

作者：Weilin，PANews

?

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也開始下場(chǎng)做Layer2了。德意志銀行的亞太地區(qū)行業(yè)應(yīng)用創(chuàng)新負(fù)責(zé)人陳文雄(Boon-Hiong Chan)近期對(duì)外界透露，德意志銀行正在推出基于以太坊的Layer 2解決方案，項(xiàng)目名為Project Dama 2，其測(cè)試版已經(jīng)于11月推出，預(yù)計(jì)在明年獲得監(jiān)管批準(zhǔn)后正式推出。

這一舉措不但標(biāo)志著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在區(qū)塊鏈領(lǐng)域的進(jìn)一步探索，也可能開啟一種新的趨勢(shì)，安全、合規(guī)的區(qū)塊鏈解決方案被引入傳統(tǒng)金融的核心，采用率進(jìn)一步提升。

基于 ZKsync Stack 構(gòu)建，正在測(cè)試多個(gè)用例

德意志銀行的項(xiàng)目Project Dama 2也是新加坡新加坡金融管理局（MAS）“守護(hù)者計(jì)劃”Project Guardian的一部分。這是一個(gè)政策制定者與金融行業(yè)之間的合作倡議，旨在通過(guò)資產(chǎn)代幣化提升金融市場(chǎng)的流動(dòng)性和效率。

Project Guardian共有27家行業(yè)機(jī)構(gòu)參加，其中包括螞蟻集團(tuán)、澳新銀行、紐約梅隆銀行、花旗銀行、新加坡星展銀行、富達(dá)、Franklin Templeton、匯豐銀行、摩根大通、穆迪、瑞銀集團(tuán)、渣打銀行、標(biāo)普全球等等。此外還包括一系列的協(xié)會(huì)與合作組織，如SWIFT，以及各國(guó)央行、世界銀行等政策制定機(jī)構(gòu)。

Memento Blockchain和Interop Labs是德意志銀行的技術(shù)合作伙伴，幫助Project Dama 2開發(fā)其最簡(jiǎn)可行產(chǎn)品。具體而言，Memento Blockchain已經(jīng)開發(fā)了公有許可鏈 Memento ZKchain的一個(gè)功能齊全的測(cè)試網(wǎng)。該測(cè)試網(wǎng)基于 ZKsync Stack 構(gòu)建，獲得 Matter Labs 的支持，并通過(guò) Axelar 網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)跨鏈互操作性，由Interop Labs提供支持。

Memento ZKchain 的主要功能包括：

·?基于靈魂綁定代幣(Soulbound Token)的數(shù)字身份：一種安全且不可篡改的身份系統(tǒng)，用于權(quán)限管理和促進(jìn) KYC、AML、制裁檢查及投資者適當(dāng)性測(cè)試。

·?Paymaster功能：旨在通過(guò)傳統(tǒng)支付渠道簡(jiǎn)化gas費(fèi)管理，為gas費(fèi)支付提供清晰的審計(jì)軌跡。

·?定制的區(qū)塊鏈瀏覽器：專為管理鏈上交易保密性而設(shè)計(jì)，同時(shí)保留完全的監(jiān)管審查能力。

·?代幣化基金的創(chuàng)建與發(fā)行：通過(guò)Domani Protocol去中心化應(yīng)用（dApp）實(shí)現(xiàn)，支持創(chuàng)建和分發(fā)代幣化的傳統(tǒng)投資基金、結(jié)合數(shù)字與傳統(tǒng)資產(chǎn)的混合基金，或完全原生的數(shù)字基金。

此外，Interop Labs通過(guò)Axelar網(wǎng)絡(luò)，在Memento ZKchain測(cè)試網(wǎng)與 Avalanche Fuji 和 Stellar 之間實(shí)現(xiàn)了全面的跨鏈連接。該功能支持與超過(guò) 69 個(gè)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的集成，提升了金融應(yīng)用的可訪問(wèn)性、安全可擴(kuò)展性和定制化能力。

目前，Project Dama 2的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)正在測(cè)試多個(gè)用例，包括在單一或多個(gè)區(qū)塊鏈上發(fā)行和分發(fā)代幣化基金、數(shù)字資產(chǎn)與數(shù)字現(xiàn)金流通的互操作性，以及為提高資產(chǎn)安全性和運(yùn)營(yíng)效率而實(shí)現(xiàn)的近乎實(shí)時(shí)的結(jié)算。

探索應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)使用公共區(qū)塊鏈的合規(guī)挑戰(zhàn)

德意志銀行即將推出的Layer2旨在應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)在使用公共區(qū)塊鏈時(shí)面臨的合規(guī)挑戰(zhàn)，例如交易驗(yàn)證者身份不明、手續(xù)費(fèi)流向受制裁實(shí)體以及硬分叉風(fēng)險(xiǎn)等。

其項(xiàng)目負(fù)責(zé)人認(rèn)為，以太坊等公鏈對(duì)受監(jiān)管的貸款機(jī)構(gòu)而言充滿了風(fēng)險(xiǎn)。其中包括無(wú)法確定“究竟是誰(shuí)在驗(yàn)證這些交易”，交易費(fèi)用是否可能支付給受制裁實(shí)體，以及因不可預(yù)見的硬分叉而導(dǎo)致賬本發(fā)生重大改變的威脅。

而Layer 2組件可能使銀行能夠自由地嘗試公鏈。這將使銀行能夠定制一個(gè)“更具個(gè)性化的驗(yàn)證者列表”，由這些驗(yàn)證者處理數(shù)字資產(chǎn)交易以賺取獎(jiǎng)勵(lì)。其他好處包括有可能賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)——僅限監(jiān)管機(jī)構(gòu)——“超級(jí)管理員權(quán)限”，意味著他們可以在必要時(shí)審查資金流動(dòng)?！巴ㄟ^(guò)使用雙鏈架構(gòu)，這些監(jiān)管擔(dān)憂中的許多應(yīng)該能夠得到解決，”他說(shuō)。

包括德意志銀行在內(nèi)的倡導(dǎo)者認(rèn)為，區(qū)塊鏈為應(yīng)對(duì)金融服務(wù)行業(yè)的利潤(rùn)壓縮提供了機(jī)會(huì)。然而，關(guān)于銀行應(yīng)深入涉足加密生態(tài)系統(tǒng)的程度，仍然存在一些疑問(wèn)。

加密業(yè)內(nèi)人士AdrianoFeria.eth認(rèn)為，至關(guān)重要的是，這些機(jī)構(gòu)所要求的監(jiān)管合規(guī)水平不可能在任何Layer 1 區(qū)塊鏈上實(shí)現(xiàn)。對(duì)于需要嚴(yán)格監(jiān)督和互操作性的機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，唯一務(wù)實(shí)的選擇是運(yùn)行自己的私有、經(jīng)過(guò)許可的 Layer 1鏈，或者利用以太坊的 L2 生態(tài)系統(tǒng)。

德意志銀行正在加密領(lǐng)域持續(xù)布局

德意志銀行在2024年在加密領(lǐng)域的動(dòng)作頻繁。早在6月，德意志銀行就為BitPanda提供基于API的賬戶解決方案，使其能夠訪問(wèn)德國(guó)國(guó)際銀行賬號(hào)（IBAN），這是國(guó)際公認(rèn)的代碼，有助于銀行安全處理國(guó)際轉(zhuǎn)賬。BitPanda計(jì)劃利用此服務(wù)提高資金轉(zhuǎn)賬的效率和安全性。

此外，德意志銀行還為加密市場(chǎng)做市商Keyrock提供多幣種賬戶和外匯服務(wù)，以幫助其優(yōu)化并擴(kuò)展在EMEA、APAC和LATAM地區(qū)的市場(chǎng)做市和場(chǎng)外交易（OTC）服務(wù)。11月27日，德意志銀行作為戰(zhàn)略投資者加入新加坡區(qū)塊鏈金融科技公司Partior的B輪融資，支持Partior擴(kuò)大跨境結(jié)算能力，開發(fā)即時(shí)外匯互換和多銀行支付等功能。

12月10日，德意志銀行還宣布與Crypto.com達(dá)成合作，在新加坡、澳大利亞和香港提供企業(yè)銀行服務(wù)。雙方計(jì)劃未來(lái)進(jìn)一步擴(kuò)大合作范圍。

目前來(lái)看，盡管一些傳統(tǒng)銀行最初對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)持謹(jǐn)慎態(tài)度，擔(dān)心其不穩(wěn)定性和監(jiān)管不確定性，但加密貨幣生態(tài)系統(tǒng)的趨于更加成熟如今為銀行提供了重新構(gòu)想傳統(tǒng)金融服務(wù)的契機(jī)。

比如，今年11月，瑞銀（UBS）宣布創(chuàng)建并試點(diǎn)了基于區(qū)塊鏈的支付解決方案——瑞銀數(shù)字現(xiàn)金（UBS Digital Cash），同月，摩根大通（J.P. Morgan）宣布對(duì)其區(qū)塊鏈平臺(tái)進(jìn)行了重大升級(jí)，該平臺(tái)由Onyx更名為Kinexys。根據(jù)摩根大通的說(shuō)法，摩根大通的區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)自2020年成立以來(lái)，已執(zhí)行超過(guò)1.5萬(wàn)億美元的交易，包括日間回購(gòu)和跨境支付，日均處理金額超過(guò)20億美元。其用戶包括全球企業(yè)，如西門子、貝萊德和螞蟻國(guó)際等。

總的來(lái)說(shuō)，就像加密業(yè)內(nèi)人士Adriano Feria.eth所指出的，德意志銀行進(jìn)軍以太坊L2或許并不是一次單獨(dú)的實(shí)驗(yàn)，而是更廣泛趨勢(shì)的一部分，在未來(lái)可能將更加安全、合規(guī)的區(qū)塊鏈解決方案引入傳統(tǒng)金融的核心。新加坡Project Guardian中的其他成員也可能會(huì)效仿這一舉措，推動(dòng)更多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擁抱Web3技術(shù)和區(qū)塊鏈解決方案。